⚠️注意！ATM取现超额可能触发调查，最高罚款达40%

华人网管理员

意大利华人网消息：在意大利财政监管日益收紧的当下，现金的使用和流动成为税务机关重点关注的对象。近日，意大利税务局（Agenzia delle Entrate）确认，一旦个人在银行自动取款机（ATM）取出金额达到或超过5万欧元，即有可能被列入可疑资金流动名单，进而面临财政稽查甚至行政处罚。

据官方通报，虽然从自己银行账户中提取现金在法律上并不违法，但若金额过大、频次过高或用途不明，极易触发税务机关和银行的联合监控机制。特别是在当前打击洗钱和地下经济的高压态势下，大额取款行为被认为可能与非法活动存在潜在关联，因此须接受更严格的审查。

银行也需“打小报告”：反洗钱机制启动

根据意大利反洗钱法令（D.lgs 231/2007）规定，银行在发现异常现金流动时，有义务向意大利银行金融情报单位（UIF）上报可疑操作。具体而言，虽然法律并未明文规定“5万欧元”为绝对上限，但这被业内视为一个“警戒线”，一旦触及，银行往往会启动内部审核流程，甚至直接上报国家机关。

更值得注意的是，即便个人通过多次取现、每次金额低于警戒线的方式试图规避系统识别，也难以逃脱监管。只要总额在短时间内累计达到可疑标准，系统仍会将此类行为视为“结构化操作”，并予以自动上报。

罚金可能高达四成，生活方式与资金流动不符将被重点监控

税务机关指出，若调查发现所提现金的用途与个人正常生活水平不符，或被用于规避支付监管（如规避3,000欧元的现金交易上限），当事人将面临高额罚款。根据法律规定，违规使用现金的处罚金额介于涉及金额的1%至40%之间，若涉及金额超过5万欧元，罚款可能会进一步加重。

此外，税务部门正在推动电子支付手段的普及，减少现金在经济体系中的流通，从源头遏制非法资金流动与逃税行为。这也是近年来取现行为受到格外关注的重要背景之一。

如何避免成为“重点人物”？

为避免无意间成为税务调查对象，意大利居民应尽量通过可追踪、合法的支付方式完成大额交易。如确需提取大笔现金，建议事先与银行进行沟通并保留相关用途证明，例如购车合同、房屋装修协议等合法文件，以备未来查询所用。

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